文 | 星辰 2022.7.12
昨天晚上，暴雷了的4家河南村镇银行，被“兜底”了，要对客户本金先行垫付。
储户们经过了那么些个离奇经历，也算是盼出了点头。
之前 P2P 暴雷潮的众多家人们看到新闻后，哭晕在厕所。
反观加密世界，如今美国的 Celsius，望过去，满是曾经互金的影子。
这世间，倒是没有新鲜事了。
今天聊一聊 Celsius 。
近期市场云谲波诡，Luna 献祭、Celsius 挤兑、三箭爆仓...
行情，到现在也还没缓过来。
和 Luna、三箭齐名的 Celsius，也还没有缓过来。
中文社区的朋友，可能对 Celsius 不太熟悉，下面我来简单介绍一下这个平台。
Celsius ，一家加密货币借贷平台，是个 CeFi 。
CeFi 是大名鼎鼎的 DeFi 的反义词，意为中心化金融。
Celsius 可以说是一家加密世界里的银行。
主营业务是借贷，一个源远流长、古今中外人民都喜爱的业务。
用户可将任意平台支持的加密货币存入平台账户，按周获取利息，本金随时可以提取。
之前它可是英美国家家喻户晓的明星平台，用户数量超过 170 万，管理着超过 300 亿美元资产，去年年底融资规模 7.5 亿美元，估值则达到 32.5 亿美元。
成绩是相当好，甩了 Aave 等去中心化借贷平台几条大街。
它原本可以继续做大做强，最终让全世界都知道它的“盛名”。
它做到了，以一个意想不到的方式（虽然它自己并不愿意）。
6月7日，Celsius 在以太坊2.0质押解决方案Stakehound 私钥丢失事件中至少损失 3.5 万枚ETH（单笔交易），引起了一定的 FUD。
6月13日，Celsius 突然宣布暂停用户的提款、兑币和转账服务。据链上数据分析，Celsius 在暂停前已向 FTX 汇出近三亿美元的BTC 和ETH，引发用户的愤怒与担忧。
官方表示之所以采取这一行动，是为了使Celsius 能够更好地履行其提款义务。
当然，官方说的官话，用户是不买账的。
Celsius 所发行的代币 CEL 也在消息曝光后快速重挫，暴跌75%（导致用 CEL 代币作为担保品的用户又蒙受巨大损失）。
紧接着，比特币下挫 20%。
恐慌继续！
次日，Celsius 被媒体爆料，资产仍有未爆弹，Celsius 已将大量比特币资产尽数转入 Maker 合约抵押，借出 DAI 来偿还负债。
于市场造成大量卖压。
真是墙倒众人推，破鼓万人捶。
本就流动性不高，来挤兑的人就更多了。
更有媒体大肆报道，预测 Celsius 资不抵债，破产关门。
资金端，吸收用户的“加密存款”。
资产端，利用大量沉淀资金通过贷款、投资等形式赚取收益。
赚取利差。
着实与银行无异，但与银行不同的是，Celsius 承诺最高 18 %的年化收益率，实在是有点 P2P 的味道。
为履行储户最高 8% 的以太坊存款收益，Celsius 选择将大量 ETH 置换为 stETH 等 ETH 2.0 衍生品，从而获得质押收益。
据链上数据统计，Celsius 约持有 15 亿美元的 stETH 头寸。
为了履行高收益，除了借贷，Celsius 慢慢开始使用收益越来越高，风险也越来越高的金融工具。
比如，Terra生态的 Anchor Protocol（一个固定利率协议），Celsius 是 Anchor 上的超级巨鲸，在 UST 暴雷前发送数亿美元加密资产至 Anchor。
质押带来的缓慢流动性，以及 Terra 上的巨大亏损，大规模挤兑，造成了如今难以挽回局面的主要原因。
前两日，一家区块链分析公司发布的一份新报告，称陷入困境的 Celsius 通过第三方资产管理公司 KeyFi ，使用其客户价值 5.34 亿美元的资金执行高风险杠杆加密交易策略。
链上分析报告还指出，这些策略在资产管理公司返还资本时，导致了 3.5 亿美元的明显损失，按当前价格计算，**相当于 2.1 亿美元，**无论对于 Celsius 还是用户，无疑雪上加霜。
Celsius 这家加密世界的银行，目前已聘请新的律师团队负责公司重组计划，即将跌入破产的深渊，而当局只是略略一句，将最终推动联邦层面的进一步监管和监督，用户维权无望。
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