目前来看的话,NFTfi是一个很好的NFT衍生化的代表项目但是还不够成熟。
NFTfi:NFT+Defi,一个NFT借贷平台
- NFTfi是什么:
- NFTfi是一个P2P版本的NFT抵押借贷平台,从2020年2月份开始启动。原理就像典型的当铺,只不过传统的当铺是一对多(机构对多个抵押者),NFTfi则是多对多。
- 交易规则
- 借款人将自己的NFT资产作为抵押品投放到市场上。
- 然后由市场上的放贷人来报价(贷款额、贷款期限以及到期归还的总金额)。
- 借款人最后选择到底接受哪笔贷款,然后将会收到放贷人的wETH或DAI(目前仅支持这两种资产)。
- 与此同时,借款人的NFT资产会被锁定在NFTfi智能合约中,直到借款人在到期日之内(贷款期限从7日、14日、30日和90日不等)还清贷款。
- 如果没有在到期日之前还清贷款,那么放贷人将获得这些NFT资产。
- 商业模式:
- NFTfi不会向借款人收取任何费用,借款人仅向放贷人支付利息,而NFTfi收取的手续费是放贷人获利的5%。并且NFTfi官方还曾表示,随着交易量和用户数的增加,未来将进一步降低费用。
- 虽然NFT资产在借贷期间是被锁定在智能合约中,不属于借款人或者放贷人,但平台会生成相应的NFT期票。这个期票属于放贷人,并且也可以流动,就像国债那样。
- 借款人:
- 还款额上限不能超过放贷额的50%,以防放贷方恶性竞争
- 可以将任何ERC-721代币作抵押,然后可以获得接近市场认可的价格的贷款,不能超额抵押。
- 放贷人:
- 可以为自己喜欢的NFT资产提供贷款,然后获得自己满意的收益。
- 如果借款人违约,那就更好了——放贷人将获得自己所中意的抵押品。
- 放贷人在提供贷款期间,还可以出售NFT期票(等同于NFT资产+利息),从而解决自己的流动性困境。
- 平台数据:
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截止目前累计放贷数为4600多笔,贷款额接近七千万美金,平台上累计的放贷利息约为204万美金,获得的收益约为10万美金(即手续费)
- 详细表格数据见链接
https://dune.xyz/gideontay/Dashboard
- 尽管累计交易量巨大,但是用户只有700人左右。贷方比借方用户数更加集中,基本都是所谓的【巨鲸】在使用平台的服务。成交的项目基本上都是NFT市场的明星项目,例如Crypto punk, Boreape 等。
- 平台利率:平台的年化利率目前稳定在100%以内,最新一个月为77%,日利率21%。平台大多数贷款期限为7天短期借款,所以利率较高。
- 贷款违约占整个贷款数量的9%,占整个贷款量的5%。
背景
- 融资情况:一个月前刚刚完成500万美元的种子轮融资,1kx基金领投资;新的资金将用于 公链Flow等构建等。
- 团队情况:
- Stephen Young是NFTfi的创始人兼CEO,是区块链行业的代币工程师、智能合约开发商和设计师,坐标南非。
- Stephen Young此前的职业生涯是在Allan Gray(非洲最大的投资公司)工作5年。负责过技术及数字营销,然后又在P2P加密交易所Coindirect担任过一年半的首席产品官。并且也是一名艺术家,尝试绘画和制作混合媒体艺术。
- 他透露自己目前的工作重点是代币工程(暗示之后也会走向社区化运营,发行代币),Solidity和DApp开发。
- 优势
- 先发优势:该项目在整个NFT领域比较知名,发展最早。
- 数据优势:用户量、交易量、项目量都在目前来说是最大的。
- 未来NFT拆分,能够极大的增加流动性
- 劣势
- 用户体验问题
- 由于p2p的模式,等待询价的过程长切不可控
- Bug太多
- 商业模式:对放贷者风险极高
- 如果NFT的价格暴跌,借款者可以很自然的选择违约
- 接手NFT后再次进行交易,是否有人愿意接盘的风险?
- 传统的银行间借贷市场,银行能够充当风险评估,风险协调,风险分担的功能,目前整个加密货币市场因为标的资产的波动性极高,没有办法提供这样的功能,势必影响流动性,流动性低那给平台带来的价值就会降低。
- 用户体验问题
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