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在熊市的时候该怎样配置自己的资产？
说到熊市该怎样配置，自己的资产这个问题
大部份人的答案就是 Cash is king(现金为王)
在市场不佳的时候
尽量保持现金 持盈保泰
看准时机 市场跌到谷底的时候
才一举出击
能做到的话 当然是十分厉害
因为这是非常困难的事情
因为你永远都不会知道
何时才是底
有很多人都说不用理会的
直接买到谷底
总有一天会回升
这又是另一派的说法
对我来说 我觉得在市况差的时候
当然眼光是十分重要
但还有一个东西需要留意的是流动性 liquidity
我们需要明白流动性是在市场差的时候
才能聪明地配置自己的资产
什么是 liquidity？
简单来说就是需要购买的时候
是否立刻能买到
需要卖出的时候是否立刻能卖出
对的话流动性是很高
不是的话流动性则是很低
如果我们用买房作比喻的话
如果你拥有一套房
譬如是北上广深等等流动性很高
若是某三四线城市
流动性很低
因为当需要金钱
而卖出的时候并非容易
可能要等 或者可能所设下的价钱
稍低于市场价格的才容易成功放售
所以流动性是在我们投资里极之重要的一个东西
并非是（投资产品）升与跌的问题
而是能否成功卖出的问题
有什么东西是价格很好
但流动性很低？
有的 其实有很多东西也是这样
曾经也被坑过
譬如是近年十分流行买境外楼宇
身边总有朋友向你推销
买一些境外物业 例如马来西亚、新加坡、欧洲等等
总有人向你提及过
2009年 正值金融海啸
美国那边有很多重灾区
所以当时首次多人选择置业的就是美国物业
是独立屋 很便宜
（中介）代你放租
租金回报达10至20%是相当可观的
连带楼宇本身会升值 可能会赚很多
但是当中的问题是所有境外物业（中介）不会告诉你
第一；遇到租霸该怎么办
第二；维修保养的费用
例如空调坏了 需要业主维修
那需要多少维修费用？
需找那一位维修？
由于自己身在别处
那时候便肉随砧板上、任他开价钱
第三；持有成本的问题
什么是持有成本？
包括是管理费、中介费用
税务费用等等 不要轻看税务问题
中介虽然会告诉你
物业不用报税
但是在当地都会有各种形式的税项
就算不用付租金的税
可能你有机会不用付租金税项
但是还有各种税务
每一个国家也不一样因此（买海外物业）都会有持有成本
最坏的情况是遇到租霸
因为遇到租霸
有很多境外的法例是难以赶走租霸
真的视乎你有没有走运
如果（租霸）能成功劝退是算你走运 否则的话
你亦需要额外花费让人执行
首先需要申请 court order然后让人执行 赶他离开
然后又需要再找另一个新租客
因此又需要付中介费
所以种种成本经计算后
所有持有成本其实不少
最后利润，租金收入扣除成本是并没有你想像中那么高
最大的问题是什么？
直到某天你需要钱的时候
你想卖出这个（海外）物业再转账金钱来使用
这是有点难度
首先卖出并非是立即卖出有人买
亦需要付各种的中介费、税项
然后剩下的钱需要转账的话
亦不一定做到的
例如美国（政策上）会较好
越落后的国家
越难把钱转账回来
因为还有一个问题是当地的外汇管制
每个国家也不一样难以一一讲解
买境外物业是需要非常注意总成本是多少
而不要只看租金回报
看似吸引 这就不太理性
境外物业是流动性很低的资产
另外茶叶、酒这些也是在过去10年中属于不错的投资类别
茶叶（投资价值）比酒较逊
为什么？因为酒是有评分标准的
难以冒认 而且市场价格较为透明
但是茶叶还牵涉了储存方法
同样一片茶叶
大家的保存方法会令结果不一样
变化不同 因此影响市场价格亦都令茶叶的流通性大减折扣
当我们需要钱的时候
尤其是急需钱的时候便很糟糕
因为茶叶并非人人都喜爱和认识
能卖给谁？有机会是卖给中间人
或者本来是经营茶叶生意的商人
那时候才会发现原来（茶叶）储存不当令品质下降
届时就算市场价格很高
你亦需要有较大的折让卖出
酒亦有储存问题
但是未开封的时候是不知道的
威士忌近年也是相当热门的投资项目
这些我们都要选大牌子
但同一个问题就是
除非你所买的酒是拍卖级数
否则当你需要钱的时候
亦都有很大的折让
另外就是古董、艺术品等等说到艺术品
在数年前买了一些画作租给画廊
然后他每个月会给我租金大概我每个月的租金是最少5% 最高8%
有合约的 每年会更新一次
数月前因为疫情的关係
有很多大型展览不能展示画作
所以没有生意
没有生意便没钱交租金
因此你的选择是等或者取回画作自己欣赏
所以艺术品与其他流通性低的投资项目一样
例如酒、茶
到最后都要问自己一句说话
你自己有多喜欢（那些投资产品）？
不介意他们的投资价值下降
无论怎样我也会把他们消耗掉
所谓以茶养茶
需要时把它消耗掉
期间有人需要的话便卖出
但如果那艺术品例如画作
原来是很大型的根本是没有地方安放
而没人向你租的话
最后更需要租个地方 安放你的画作
既有风险又有成本
届时有机会得不偿失
所以艺术品、古董这类型
我先假设你买到的是真品是上等货色
但我们都牵涉到储存、风险、流通性的问题
说到流通性都不是所有加密货币
都是高流通性的
譬如NFT
NFT可以说是
区块链项目里的艺术品，opensea 大部份的NFT。
都是没人出价 都是没有成交的
当然数个最热门的项目
例如BAYC等等 一定会有成交的
但是在众多的区块链项目里
论流通性 老实说是较低的
因为每一个（艺术品）也不同
所以当你急需钱要周转的话
我们都要用一个较低的价钱才能立刻放售
设较高的价钱便需要等待
所以流通性liquidity是不论投资什么项目的时候都要考虑的
如果我们急需钱
我们便需要选一些流通性较高的投资产品
因此当你做一些另类投资的东西到最后需要问自己一个问题
你本身有多喜欢该东西
如果流通性高的东西是什么？
黄金、股票、加密货币流通性较高
常常有人说
当世界局势不稳定的时候
便能买些黄金 也是的
如果买黄金的话
又需要作出决定
是买纸黄金 即是合约
还是实金
即是把黄金放在家中
当中的问题是什么？当然有风险
另外是一买一卖
当中的差价很大
走进金行买金条 然后立刻卖出
你便会立刻有亏损 更是亏损很多
股票较好
股票不用说吧
有很多专家已经有很多人说
唯一的好处是什么？
股票流通性高
随时可以变回钱也没有问题
说回加密货币
加密货币的问题就现时情况来说
市场信心很低
虽然看似回升
那是不是入市的时机？
我们需要看LUNA事件是一个账面上高达40 billion的事件
帐面上是40 billion意思是合共损失应该
不止40 billion
因为还有很多在交易所中发生还有一些杠杆市场
其实并没有计算在其中
实际损失可能会更大
在这些巨大的市场损失下
我认为现在除了Terra这个项目消失了之外
其实会不会有一些项目
已经失败但我们还未知道的
例如会不会有些交易所
自己也有参与Luna事件
然后亏损严重
但我们不知道呢？
会不会有一些项目是Terra用UST或者用LUNA投资后
或者有一些项目依附著Terra chain
因为爆破而不能继续走下去
其实应该是有很多
不过我们未知意思是我觉得里面暗藏危机
只是还未完全公开
这是令我有担忧
我觉得这一波是还未完结的
每一次熊市都会有很多
假的讯号 让我们觉得
差不多了 可以入市了
熊市并非是一两天的事情
还需要经历一段时间
这段时间有多久？
普遍看法是直到年尾
或者是12至18个月是比较合理的计算
、
大家不要杠杆 不要借钱
用自己一些闲置钱去买加密货币是不会后悔的 为什么？
如果是闲置钱的话
就算金额很少也不要紧
因为加密货币不会嫌你穷
而且在这个学习过程中
慢慢感受到哪些项目才是心仪的
哪些项目是具有实质有价值的项目
到了某个阶段认为是
良好的入市时机才加大注码
一方面保守一点
另一方面好好利用这段时间充实自己
学习更多有关区块链的知识
知道这些科技如何融入我们的生活里
从而带领到另一个层次
当市场上升的时候
你便会知道哪一些加密货币或项目是适合自己投资
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