本文首次发布于2020-12-07，微信公众号IOSGVC

Part.1 Insight

流支付崛起（Streaming Payments）

在过去一年，我们看到有一些初创公司把加密货币的可编程性应用推广到日常电子支付，如何基于以太坊上的智能合约框架，做数字货币在链上自动移动支付，逐渐成为一个热门的方向。

流支付可能的应用场景会有哪些？假设在发工资的场景：如果一个人的月薪是一万，流支付意味着他不再是在某个发薪日收到一万，而是他在当月的每一天都能因已经付出的劳动而获得报酬。更早地获得和使用薪水成为加密极客推荐的方案。

流媒体平台的客户每年或每月向Netflix、Spotify和Amazon Prime等公司支付固定服务订阅费用，游戏玩家为他们的PS4或X-box订阅预先支付一次性费用。假如在流支付年代，无论消费模式如何，支付都将变为分散。Alice每周看Netflix 2小时的费用与Bob每周观看10小时的费用将会是不同的。员工会在每个月的每一天领取工资，甚至高额的奖金也可以随着时间线进行释放。

实时金融，流式支付数字资产创造了超高的效率，并将使新一代的 DeFi 应用开花结果。

Sabliber：金钱是时间的函数

我们看到Mainframe最近收购了一个叫Sablier的流支付项目，它正试图通过启用“连续自动支付”来打破传统的支付方式。该项目通过使用一个简单的公式来实现持续支付，在该公式中，资金是时间的函数-

1）Y=a·X

Y是支付的金额，a是双方商定的常数，X为自变量。Sablier设定Y作为时间的函数（也就是X是时间）。

这个简单的公式可以被用来以多种方式激励和奖励玩家。例如：

场景1：以提高奖励参与

2) Y=a·X^2

等式2显示了激励机制关于时间的加速，参与者的奖励随着参与时间的延长而增加。众所周知，价值创造会随着时间的推移和参与度的提高而加速（也称为网络效应）。通过使用流支付，这种价值创造者可以得到相应的回报。例如，开源开发人员或在社交媒体有影响力的人。

场景2：以折扣奖励参与

3)  Y=a·√x

等式3显示了用户需要支付的金额的折扣。这适用于基于会员制的平台，用户因其忠诚度和参与度而获得奖励（折扣）。

流支付的好处：

可编程的资金可以被操纵以多种方式奖励和激励用户，如交付的工作质量，性能指标，工作量等。它在现实世界中的应用也不计其数！

可编程货币和流支付为消费者“在消费时” 开辟了消费渠道，也为以消费者为中心的企业提供了激励参与（从而留住用户）的途径。

从支付的角度来看：

• 流媒体：付费观看或收听Prime/Netflix/Spotify。

• 游戏：在玩比如God of War 和 Witcher游戏的时候支付费用，而不是预付费用。

• 电信：为移动数据付费（而不是每月购买计划！）

• 投资和融资：投资者可以依据不同等级资助项目并每分每秒从未收款项和收益轮作中捕获利益。

• 多方合约：多方合约可以自动化和程序化，以防止欺诈

从付费的角度来看：

• 薪酬：实时领取工资，而不是每月一次。它们可以更好地衡量你的表现和完成的工作量。
• 内容创造者：Spotify艺术家可以在用户消费音乐时实时获得收入份额。类似的用例也适用于其他内容创造者，比如YouTubers。
• 给DAO成员的付款：成员可以通过重新调整收入的一部分来随时收到付款。

该领域的最新进展谁在解决这个问题？

1. Sablier.Finance是一个为非技术用户提供UI界面的应用程序。Sablier是建立在以太坊的EC-1620基础上的一种资金流协议，用户可以通过该协议连接自己的钱包（Metamask、Coinbase Wallet或Wallet connect），并使用该平台通过DAI、USDC或其他ERC-20 tokens发送或接收付款。

2. Joule建立在比特币闪电网络上，是一个支持WebLN的chrome扩展，用于支付。它对更多的技术用户来说是有用的，他们是闪电网络上的节点运营商，他们可以进行小到72个 Satoshis的小额支付。

3. Superfluid构建在以太坊网络上，与ERC20和ERC777 tokens兼容。它是一个智能合约框架，可以用来开发像SablierFinance这样的应用程序。

Mainframe最近公布了一个新的零息债券系统，它将使借款人能够迅速抛售债务，并增加购买力。Mainframe对Sablier的收购表明，Sablier协议将使Mainframe借款人和贷款人的支付和分配实现自动化。此外，Sablier的协议可以为治理、和奖励分配提供基础设施。

技术商业化

已有多个实际应用使用Sablier开发的技术。最大的应用预计用在人力资源工资系统。Sablier预计将成为更复杂的工资技术的重要组成部分。如果将其与类似 Sprout.ph 的工资支付系统进行整合，系统允许员工按小时收取工资，也可以从他们未来的工资中提取贷款。

像Sablier这样的解决方案可以提高流程中的责任分配制和透明度。自动化资金流可以被集成到零工经济中，比如亚马逊的仓库工人，他们可以在工作时就可以收到付款。

Part.2 行业脉搏

基于波动率指数的加密协议 Benchmark Protocol 集成 Solana Network

*Benchmark

DeFi 协议 Benchmark Protocol 宣布集成 Solana Network，此次整合将进一步增强 Benchmark Protocol 的跨链互操作性能力，从而为更广泛的去中心化金融（DeFi）增强流动性。Benchmark Protocol 是首个基于波动率指数（VIX）的加密协议，旨在通过动态调整代币的总供应量抵御高波动时期的加密货币清算事件。

抵押借贷平台 Cream Finance 集成 Chainlink 喂价

*CREAM

去中心化抵押借贷平台 Cream Finance （CREAM）宣布集成去中心化预言机 Chainlink 喂价，目前适用于以下按 ETH 计价的市场，包括 LINK、COMP、YFI、BUSD、USDT、USDC、UNI 和 AAVE。

Andre Cronje 宣布与 Chainlink 合作扩展 Keep3r Network

*Keep3r

yearn.finance （YFI）创始人 Andre Cronje、Keep3r Network 创始人 Andre Cronje 宣布，将使用预言机项目 Chainlink 来扩展 Keep3r，这意味 Keep3r 节点（执行工作的外部人员和或团队，即 Keeper）将可升级为 Chainlink 的节点，以提升安全性能。之后，Chainlink 节点将也能够开始运行越来越多的 Keeper 工作，最终形成一个通过 Keeper 实现高安全性能、通过 Chainlink 实现可靠性和抗 Sybil 攻击的网络。

DeFi 项目 DerivaDEX 将推出保险挖矿并公布代币模型概况

*DerivaDEX

去中心化衍生品交易平台 DerivaDEX 宣布将在近期推出保险挖矿计划，并公布了代币模型概况。DerivaDEX 宣布了代币模型概况：DDX 代币总量为 1 亿枚，其中 50% 分配给团队、早期投资者、合作伙伴，另 50% 提供给流动性挖矿，其中 2.5％ 分配给保险挖矿，其余的在 10 年内分配完毕。DerivaDEX 已获得 270 万美元融资，投资方包括 Polychain、Dragonfly Capital、Three Arrows Capital、Coinbase Ventures、CMS Holdings 等加密投资基金和个人。

** **

数字资产安全公司 Fireblocks 推出机构级 DeFi 交易、借贷和质押方案

*Fireblocks

数字资产安全公司 Fireblocks 推出针对机构投资者的交易、借贷和质押的 DeFi 解决方案。在今年年初，Fireblocks 启动了与 Compound 的集成，目前正在将 Fireblocks 的 DeFi 访问功能扩展至所有去中心化交易和应用程序中。

DAOfi 称其许可模式可简化与基于 EVM 的侧链交互的设置步骤和改善用户体验

*EVM

专注于 DAO 社区代币的去中心化交易所 DAOfi 称，其许可模式可用来简化与基于 EVM 的侧链交互的设置步骤和改善用户体验。DAOfi 和 Web3 Journal 的创始人 Andrew Lee 表示，该许可模式可提升以下用户体验，包括直接使用 xDai 而不是获取 xDai 用作 Gas 以及用户无需在 MetaMask 中更改 PRC 提供方。

DeFi 资产理平台 Zapper.Fi 新增支持 Curve Finance 流动性池切换功能

*资产管理平台

DeFi 资产管理平台 Zapper.Fi 发布新功能，支持 Curve Finance 流动性提供者重新分配资金切换资金池。该动作背后的原理包括两步，从一个流动性池退出，然后加入另一个流动性池，这意味着需要多个不同的代币在流动性提供者之间进行交易，因此将花费较高的费用成本。

Golem 公开 Alpha.3 版，将通过 zkSync 引入二层支付

*Golem

分布式计算平台 Golem 公开 Alpha.3 版，并表示本次的亮点是通过 zkSync 引入了二层支付。官方指出，Golem 致力解决以太坊区块链上高额 Gas 费的问题，目前来看利用 zkSync 是解决问题的重要一步。Golem 已启用 zkSync 作为默认支付驱动程序，并且其 Python 和 JS 高级 API 均支持 zkSync 的使用。但此版本支持仅限于传输，提款和充值等功能将在下一版本中推出。

Genesis Block Ventures 收购以太坊二层扩容方案 OMG Network

*OMG

Genesis Block Ventures （GBV）宣布收购以太坊第二层扩容方案 OMG Network （OMG）。GBV 表示，通过此次收购，将会发挥其覆盖亚洲的生态体系及社群网络，推动 OMG 网络加速增长、协助建立有价值的合作伙伴关系，并进一步提升 OMG 区块链在亚洲区内普及和应用。

音乐流媒体服务 Spotify 或考虑新增 BTC 作为支付方案

*BTC

音乐流媒体服务平台 Spotify 发布的最新招聘广告显示，该平台或将考虑新增支持 BTC 等加密货币支付。根据该招聘内容，Spotify 正在为旗下支付策略与创新团队招聘一名副总监，该职位将涉及分布式账本技术、区块链、加密货币、稳定币、央行数字货币（CBDC）等其他数字资产生态系统中的新机遇和创新工作，并将负责与 Libra 协会（已更名为 Diem 协会）的日常对接。

标普道琼斯指数将于 2021 年推出加密货币指数

*标普道琼斯指数

标普全球的子公司标普道琼斯指数（S＆P Dow Jones Indices）宣布将于 2021 年推出加密货币指数，该指数将使用纽约虚拟货币公司 Lukka 的数据。据官方介绍，Lukka 已交易超过 550 种加密货币。

Part.3 投融资事件

区块链应用互动和活跃度激励平台 RabbitHole 完成融资，Collab Currency 牵头

*RabbitHole

Dapper Labs 前产品经理 Brian Flynn 启动的区块链应用互动和活跃度激励平台 RabbitHole 宣布完成融资，此轮融资由 Collab Currency 牵头，参投方包括 Slow Ventures、Castle Island Ventures 和 freeCo，以及包括 Joseph Lubin、Synthetix 创始人 Kain Warwick、Jordan Momtazi、Stani Kulechov、Imran Khan、Leighton Cusack、Ash Egan、Tony Sheng、王启奥在内的多名个人投资者。

基于 Cosmos 的 DEX Sifchain 通过 SAFT 出售筹集到 350 万美元种子轮融资

*Sifchain

据 The Block 报道，基于 Cosmos 的互操作性去中心化交易所 Sifchain 通过未来代币简单协议（SAFT）出售筹集到 350 万美元种子轮融资，NGC Ventures 领投，Alameda Research、Mechanical Capital、Bitscale 等参投。Sifchain 项目负责人 Jazear Brooks 表示，Sifchain 的「omni-chain」模型将成为该项目的竞争优势。

1inch 完成 1200 万美元 A 轮融资，Pantera Capital 领投

*1inch

据 The Block 报道，去中心化交易聚合平台 1inch （1INCH）通过 SAFT （未来代币简单协议，承诺在将来的某个日期交付代币）的方式完成了 1200 万美元 A 轮融资。SAFT 轮融资由 Pantera Capital 领投，ParaFi Capital、Blockchain Capital、Nima Capital 和 Spartan Capital Securities 参投。本轮融资将用于 1inch 的团队扩展（目前有 28 名员工）以及新产品和协议的发布。目前，有七家公司正在审计合约和执行情况，正在等待结果的发布。

英国加密交易平台 Ziglu 通过众筹筹集到 610 万英镑

*Ziglu

据 The Block 报道，英国加密货币交易平台 Ziglu 通过股权众筹平台 Seedrs 从超 1250 名散户投资者筹集到共 610 万英镑（约合 817 万美元），远超 9 月份制定的众筹目标（100 万英镑），这将使得该公司总筹集金额达到超 1100 万英镑。

德国私人银行 Hauck＆Aufhäuser 将于 2021 年发行加密货币基金

*德国货币基金

德国私人银行 Hauck＆Aufhäuser 宣布将于 2021 年发行一个被动管理的加密货币基金。该产品投资组合将包含比特币、以太坊和 Stellar 等主流加密货币，主要针对高净值投资者和机构客户。项目最低投资额为 20 万欧元（约合 24.3 万美元），不限定任何认购期，银行将向客户收取行业平均投资额的 2.05％作为费用。

纽约数字投资集团为两支新基金共筹集到 1.5 亿美元资金

*纽约数字投资集团

据美国证券交易委员会（SEC）文件信息显示，纽约数字投资集团（NYDIG）为其两支新基金筹集到 1.5 亿美元，其中 NYDIG Digital Assets Fund I 通过 2 个独立投资方筹集到 5000 万美元，NYDIG Digital Assets Fund II 通过 1 个独立投资方到 1 亿美元。

注：NYDIG 于 10 月份宣布完成 Fintech Collective 领投的 5000 万美元增长股票融资，Bessemer Ventures 和 Ribbit Capital 参投，使融资总额达到 1 亿美元。

Part.4 IOSG投后项目进展

DeFi 借贷平台 Aave 上线 V2 版主网，新增包括本地信用授权的多项全新功能

*Aave

DeFi 借贷平台 Aave 宣布 V2 版上线主网，新增收益和抵押品交换功能、抵押品还款功能（直接用抵押品付款来平息其贷款头寸抵押品还款）、闪电清算功能、批量闪电贷功能（允许开发者在同一个交易中执行具有多个资产的闪电贷）、本地信用授权功能（使用信用授权的借款人可以是机构、企业、非政府组织以及加密货币交易所）、gas 优化方案（将协议交易成本降低高达 50％）、债务通证化功能（使 Aave 协议中的本地信用委托成为可能，并允许借款人从冷钱包管理其债务头寸）、固定和浮动借款利率功能。

流动性提供平台 Wootrade 与 BitZ 在交易流动性管理等方面达成合作

*Wootrade

流动性提供平台 Wootrade （WOO）宣布将与币在（BitZ）交易所在交易流动性管理、全球化品牌营销以及生态社区建设等方面进行战略合作。BitZ 表示，Wootrade 平台 API 交易流畅延时低，足以满足包括高频交易在内的所有用户需求，将推动币在交易市场的买卖价差和挂单深度达到一线交易所水平。目前，Wootrade 对外宣布了 12 家交易所和机构合作伙伴，大部分合作伙伴参与了「Zealous Rhino」质押计划。除了这些使用 API 交易的客户之外，即将面世的 WOO X 还将服务于手动交易的专业客户。

Synthetix 已支持从 Optimistic 二层测试网提取 SNX 代币

*Synthetix

合成资产发行平台 Synthetix 发布公告称，目前已支持质押者从 Optimistic 二层测试网将 SNX 代币提款至 Goerli 一层测试网，此操作仅适用于今年 10 月二层测试网试验的参与者，具体来说，这些参与者需在 12 月 7 日之前发起至少 0.01 的 SNX 代币提款，以便在 Optimistic 二层主网启动后有资格获得奖励。

HashKey Hub 正式支持 Conflux 网络

*HashKey

在数字资产管理工具 HashKey Hub 最新发布的 3.1.0 版本中，已正式支持公链 Conflux 网络。用户可在 HashKey Hub 平台进行 CFX 的充值、转账、收款和红包等功能，未来将计划增加功能实现用户资产存储增益。链闻

注：HashKey Hub 是金融集团 HashKey Group 旗下产品，致力于以简单易用、方便快捷的方式，为用户提供全方位、一站式的数字资产存储和管理服务。Conflux 致力于打造下一代高性能的公链平台，使用自主研发的基于树图 TG （Tree-Graph）结构的可扩容共识算法，解決了高并发网络中因分叉造成的计算资源浪费和随之降低的安全性问题。Conflux 网络最终阶段 Tethys 已于 10 月 29 日上线。

** **

去中心化流动性聚合器 Totle 集成 CoFiX 和 DODO

*DODO

去中心化流动性聚合器 Totle 宣布为其聚合兑换工具 Totle Swap 集成新型自动化做市协议 CoFiX Protocol 和去中心化交易平台 DODO。

Oasis 与 StaFi 在数据抵押衍生品方面达成合作，将简化数据导入流程

*Oasis

区块链隐私计算平台 Oasis Protocol 基金会与去中心化协议 StaFi Protocol 在数据抵押衍生品方面建立合作关系，将简化（基于数据抵押衍生品 rToken 的）数据生成者从个人数据导入交易所（Money Market）的过程，这将以去中心化的方式授权个人私人数据，数据生成者可用其来获取收入。在此过程中，StaFi 将为 rData 提供数据授权或 Money Market，允许用户以加密方式向第三方授权或交易私有数据。

去中心化交易所 DODO 上调多个交易对的手续费

*DODO

去中心化交易所 DODO 宣布为保护流动性提供者被外部市场恶意套利，已对以下交易对的手续费进行了调整，包括将 WBTC/USDC 手续费由 0.25% 提高为 0.3%；ETH/USDC 由 0.35% 提高为 0.4%；AAVE/USDC 由 0.35% 提高为 0.5%；COMP/USDC 由 0.35% 提高为 0.5%；LINK/USDC 由 0.35% 提高为 0.5%；SNX/USDC 由 0.35% 提高改为 0.5%。调整后的手续费收入将全部自动返还给流动性提供者。

跨链协议 Cosmos 社区发起两项关于「治理拆分投票」的提案

*Cosmos

跨链协议 Cosmos （ATOM） 社区发起 31 号与 32 号两项治理提案，其中 31 号提案提议对 Cosmos Hub 治理模块进行升级，增加「治理拆分投票」功能，用户可以选择将其投票分成不同的投票选项，例如，一个地址可以使用其 70％ 的投票权来投票「是」，并使用其 30％ 的投票权来投票「否」。32 号提案则在 31 号提案的基础上进行，若 31 号提案通过，开发者将向社区请求获取 1776 个 ATOM 以支持「治理拆分投票」功能的开发设计和实施。

合成资产平台 Synthetix 已完成 Adhara 协议升级

*Synthetix

合成资产发行平台 Synthetix 发推称，新版本 Adhara 已部署完成，恢复 SNX 和 Synths 交易，同时将 sBTC 和 iBTC 的交易费用分别下调至 0.3%。链闻注，Synthetix 早间宣布推出 Adhara 版本，以重新实现对波段交易的双重交易费率。

去中心化合成资产协议 UMA 推出「合成 Gas 费期货代币」uGAS，开展为期两周的流动性挖矿奖励

*UMA

去中心化合成资产协议 UMA 推出对冲和预测以太坊 Gas 费的解决方案 uGAS。UMA 表示，DeFi 火爆的同时带来了以太坊 Gas 费上升和交易成本的高波动和不确定性。uGAS 是 uLABS 的「合成 Gas 费期货代币」，旨在通过允许 Gas 「用户」和「供应商」锁定成本或收入来解决 Gas 费相关问题。uLABS 将与社区中其他开发者一样获得 UMA 代币，但不会自己保留代币，而是会分发给社区，以进行流动性挖矿或 DApp 开发。uLABS 希望借助所有开发人员的挖矿奖励来激励 uGAS DApp 和基础设施的创建者，未来将奖励一部分给流动性提供者并保留一部分给未来支持 uGAS 的开发人员，最终将过渡至社区。

去中心化资管协议 Melon 将集成合成资产平台 Synthetix

*Synthetix

去中心化资产管理协议 Melon 宣布批准关于集成合成资产平台 Synthetix 的提案。根据提案内容，Melon 将添加对 Synthetix 资产的支持，以及创建 Synthetix 交易所适配器和价格流。Melon 表示，在集成 Synthetix 之后，在 v2 版本上拥有 Melon 基金的任何人都可使用 Synth 代币，并能够制定更复杂的交易策略。