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DeFi的世界方興未艾，保險業就作為一個主要賽道而興起了。當然，作為DeFi背後的底層設施，目前挑大樑的項目並不是很多。在DeFi的競爭格局裡面，未必是先到先得，但是先出現的項目往往在市場上有更高的佔有率。

保險行業也不例外。在過去的幾年裡，多家DeFi保險項目湧現出來，每個項目都有自己獨特的機制，但每一家項目都表現出自己的短處。大多數初創企業在保險金庫的財務披露都是透明的。但是項目方往往還是用中心化的方式進行管理。

可信的保險

中心化問題的大部分並不是因為技術的限制，而是因為目前還沒有一個平衡的解決方案。 DeFi保險項目要想爆發，必須解決數據可信的問題。

區塊鍊和智能合約的本質是“代碼就是法律”。沒有人為錯誤的干預。當用戶選擇某個智能合約的適合，這意味著所有的代碼都是公開可查的，這樣你就能確切地知道資金的走向。

這裡的好處當然有很多，也產生了問題。在保險領域，這是對傳統業務模型的挑戰。傳統保險項目的整個職業和部門都需要花費很多時間致力於索賠調查。事實上，保險的整個概念與智能合約的精神相衝突——保險是不確定的；智能合約的代碼則是寫死的。

歸根結底，必須有一個第三方可信中立的數據源來確定是否應該支付索賠。去中心化的解決方案是使用預言機。但這不是一件簡單的事情。

保險數據不簡單

對於某些行業來說，數據問題比其他行業更容易解決。但是保險項目的數據涉及到的維度和驗證程序則更加複雜。許多人完全按照智能合約的規則來辦事，那麼很有可能出現數據失控的情況。

試想一個獨立的數據源來驗證賠付情況。那麼如何確保賠付的情景是百分百符合合約條款的，特別是遇到很多代碼沒有考慮到的情況。從表面上看，區塊鏈的智能合約與傳統的保險合同很相似。而且區塊鏈沒有間接的索賠調整成本，一切都是自動發生的。信用風險也較低，因為代幣被鎖定作為抵押品。

然而，它可能還要在數據可信的問題上進行改進。如何確保不可抗力等因素沒有打擊代碼正義。如何確保用戶及時收到賠款。如果預言機崩潰怎麼辦？智能合約一旦無法調用就會出現安全事故。而且目前的保險項目往往會更加激進，同樣追求DeFi的資本效率。

事實是，許多業務幾乎不可能完全去中心化。真正的保險索賠總是需要某種形式的人為乾預。相反，如果保險金庫持有“足夠的儲備資產”甚至是“生息資產”，這樣用戶就更有信心確定有足夠的資金來支付未來的索賠。

保險是一項複雜的業務，許多人往往低估了這一點。 **DeFi為保險項目提供了一個不同範式的機會，可以削減費用成本，並增加人們對合法索賠得到支付的信任。**反過來，這將鼓勵解決這些問題的DeFi保險項目與傳統保險項目競爭。目前這一領域仍在湧現更多創新的項目。

*此處表達的觀點和意見僅為作者的觀點和意見，不一定反映SparkDAO的觀點。每一項投資和交易都涉及風險，在做出決策時，你應該有自己的判斷！